Банкротство физических лиц

Если Вы решили признать себя банкротом, мы Вам поможем!

Бывают ситуации, когда человек не может выплатить взносы по кредиту или производить иные платежи в установленные сроки. В этом случае есть вариант обратиться к закону “О несостоятельности” и подать заявление на признание его несостоятельным. Мы поможем Вам с оформлением всех документов и представлением ваших интересов в суде, а также проконсультируем по интересующим вопросам.

---

Содержание:

1. Список услуг
2. Кто может инициировать в суде дело о банкротстве должника?
3. Подача заявления о банкротстве: когда это право гражданина-должника, а когда - обязанность
4. Перечень документов, необходимый для подачи заявления о банкротстве в суд
5. Расходы при подаче заявления о банкротстве в суд
6. Последствия введения реструктуризации
7. Продажа имущества должника с молотка
8. Последствия, о которых должен знать гражданин, решивший объявить себя банкротом

---

Мы оказываем все необходимые услуги по подготовке и сопровождению банкротства физического лица:

• cбор необходимых документов
• подготовка заявления о банкротстве в суд
• услуги финансового управляющего
• представление интересов в суде до завершения процедуры банкротства
• представление интересов на собраниях кредиторов
• консультирование по всем вопросам

Кто может инициировать в суде дело о банкротстве должника?

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут:

• сам гражданин
• его кредиторы (например, банк) либо уполномоченный орган (например, ИФНС), в том случае, если долги гражданина составляют не менее 500 000 руб. и их уплата просрочена минимум на 3 месяца.

Как правило на момент подачи заявления кредитору надо иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании с гражданина задолженности. Однако решение не потребуется, если задолженность связана, в частности, с неуплатой гражданином обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов) или алиментов, с неисполнением кредитного договора с банком или любого нотариально удостоверенного договора.

Подача заявления о банкротстве: когда это право гражданина-должника, а когда - обязанность

Подать в суд заявление о признании себя банкротом:

• гражданин обязан, если совокупный долг, который он не в силах погасить, достиг 500 000 руб. (За неисполнение этой обязанности должник может быть через суд оштрафован на 1000 - 3000 руб.)
• гражданин вправе, если сумма его долгов пока не достигла 500 000 руб., однако он явно предвидит свое банкротство. Но в этом случае должнику придется доказывать наличие обстоятельств, не позволяющих ему в установленный срок рассчитаться с долгами. Кроме того, у него должны быть налицо признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества.

Должник считается неплатежеспособным в следующих случаях:

• гражданин перестал исполнять свои денежные обязательства либо уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил
• более 10% от суммы денежных обязательств гражданина не исполняются им больше месяца со дня, когда должны были быть исполнены
• совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества
• имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать

Перечень документов, необходимый для подачи заявления о банкротстве в суд

К заявлению о банкротстве, подаваемому в суд, гражданин должен приложить целый пакет документов, в частности:

• документ, подтверждающий, что физ. лицо не является ИП (это может быть справка об отсутствии в ЕГРИП запрашиваемых сведений)
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или ФИО, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и/или обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности
• опись имущества гражданина с указанием мест его нахождения
• копии документов о праве собственности на имущество
• справка о банковских счетах и вкладах
• копии свидетельства о заключении или расторжении брака (если последнее выдано в течение 3 лет до даты подачи заявления), а также свидетельства о рождении ребенка/детей
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии)
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии)
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном

Расходы при подаче заявления о банкротстве в суд

При подаче заявления о банкротстве в суд гражданин должен:

• заплатить государственную пошлину в размере 6000 рублей
• внести на депозит суда 10 000 руб. (если суд признает заявление обоснованным, эти деньги пойдут на выплату единовременного вознаграждения финансовому управляющему)

Примечание: Если заявление подают кредиторы гражданина, то внесение депозита ложится на их плечи.

Последствия введения реструктуризации

С той даты, когда суд вынес определение о реструктуризации, вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований:

• по денежным обязательствам перед кредиторами
• об уплате обязательных платежей

С этой же даты:

• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина, кроме тех, что возникли уже после принятия заявления о банкротстве
• приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (за рядом исключений, в частности взыскания алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью)

С момента введения реструктуризации гражданин-должник не сможет свободно распоряжаться своим имуществом и деньгами. Отныне только с письменного согласия финансового управляющего он вправе:

• приобретать или продавать имущество стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимость, транспорт, ценные бумаги и доли в уставном капитале
• брать займы (кредиты) или выдавать их, быть поручителем
• закладывать свое имущество

Кроме того, должник не сможет вносить свое имущество в качестве вклада в уставный капитал организации, приобретать доли или акции в уставных капиталах, а также совершать безвозмездные сделки (дарение).

Продажа имущества должника с молотка

Эта стадия банкротства гражданина наступает, если по какой-либо причине не состоялась реструктуризация. В этих случаях суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества, включая имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом, а также имущество, находящееся в залоге.

При этом из конкурсной массы исключается имущество, которое не может быть взыскано с гражданина для погашения его долгов, а именно:

• единственное жилье должника, а также земельный участок, на котором оно расположено, при условии что и жилье, и участок не являются предметом ипотеки
• предметы обычной домашней обстановки и обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей)
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.)
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, кроме предметов стоимостью более 10 000 руб.
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (если все это используется для целей, не связанных с предпринимательством)
• семена, необходимые для очередного посева
• продукты и деньги на общую сумму не меньше установленного прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении
• топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и отопления жилого помещения
• транспорт и другое имущество, необходимое гражданину по причине его инвалидности
• государственные награды и призы должника, а также почетные и памятные знаки

С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, он не вправе:

• каким-либо образом распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу
• открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги

Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, по выплате арендной платы), также должны отвечать по ним перед управляющим.

Реализация имущества происходит на торгах. Если финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то имущество (например, его никто не купит на торгах) и кредиторы откажутся принять его в счет погашения долга, то право гражданина распоряжаться этим имуществом восстанавливается.

С момента признания гражданина банкротом суд может ограничить его в праве на выезд из РФ - до того дня, как будет вынесено определение о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. После того как управляющий завершит все расчеты с кредиторами, он должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента все ограничения с гражданина должны быть сняты.

После этого гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Долги не списываются, если в ходе дела о банкротстве должник был уличен: * в неправомерных действиях при банкротстве, а также в преднамеренном или фиктивном банкротстве * в непредставлении необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо в представлении заведомо недостоверных сведений * в других незаконных действиях, в частности в умышленном сокрытии имущества или уклонении от погашения своих долгов

А вот требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть предъявлены после завершения банкротной процедуры. В частности, это требования:

• по текущим платежам
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также морального вреда
• о взыскании алиментов

Последствия, о которых должен знать гражданин, решивший объявить себя банкротом:

После объявления гражданина банкротом, он в течение 5 лет не сможет:

• брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства
• инициировать новое дело о своем банкротстве, подав соответствующее заявление. Если же в этот 5-летний “период ожидания” он все-таки будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то даже после продажи его имущества оставшиеся долги перед кредиторами ему не спишут

А также:

• сведения обо всех стадиях банкротства гражданина включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем, как выдать кредит будущему заемщику.
• в течение 3 лет после своего банкротства гражданин не вправе участвовать в управлении организацией

Адвокатский кабинет “Правосудие” поможет Вам с процедурой объявления несостоятельности и подготовкой документов. Звоните нам по телефону 2-733-444, чтобы узнать подробности.